O mercado segurador é um dos mais importantes da economia global, oferecendo proteção financeira para pessoas e empresas em situações de risco. No entanto, esse setor também enfrenta alguns desafios, entre eles: a prevenção de fraudes em seguros!
As fraudes prejudicam tanto as Seguradoras quanto os consumidores, aumentando o custo dos seguros e afetando a confiança no mercado.
Felizmente, a tecnologia desempenha um papel cada vez mais importante no combate a esse problema, oferecendo soluções muito eficazes.
E para isso, saiba que a sua empresa pode contar com a ExperMed!
Neste blog, vamos apresentar algumas soluções tecnológicas e serviços da nossa empresa que apoiam as Seguradoras nessa prevenção.
Boa leitura!
Fraudes em Seguros: Explorando o conceito
O Código de ética do Mercado de Seguros, Previdência Complementar e Capitalização (Cap. VII Art. 21) define a fraude em seguros como:
“Qualquer ato intencional destinado ao recebimento de indenização ou benefício, a que de outro modo não se teria direito, praticado na contratação ou no curso do evento previsto no contrato, e mesmo após sua ocorrência”.
O fato é que as fraudes em seguros têm um efeito prejudicial em todo o sistema!
Consequências das fraudes
Além de aumentarem os preços dos prêmios dos seguros, elas comprometem a integridade do mercado, minando a confiança dos consumidores e gerando prejuízos financeiros para as seguradoras.
Vale ressaltar que o setor de automóveis é o mais afetado. O segmento de seguro de vida também está entre os mais prejudicados com as fraudes.
Portanto, é de extrema importância prevenir e combater a fraude no setor de seguros, visando manter a saúde e a estabilidade do mercado.
E para isso, a tecnologia é a maior aliada!
Com a ajuda de soluções tecnológicas avançadas, as seguradoras podem detectar atividades suspeitas, identificar possíveis fraudes e prevenir esses problemas antes mesmo que ocorram.
A tecnologia pode ser aplicada em diferentes áreas do mercado segurador, desde a verificação de informações e dados dos segurados até a análise de riscos e a identificação de fraudes em sinistros.
Além disso, a tecnologia também é utilizada para aprimorar a experiência do cliente e tornar os processos mais eficientes e seguros.
A seguir, entenda como a ExperMed apoia as Seguradoras na prevenção e combate às fraudes em seguros.
Fraudes em Seguros: Entenda como a ExperMed apoia as empresas na prevenção desse problema!
Como a ExperMed ajuda as Seguradoras a combater as fraudes?
A resposta está no uso de tecnologias (Big Data), na regulação de sinistros, bem como por meio da nossa atuação com Assistência Técnica médica em ações judiciais.
Tecnologias avançadas e Big Data
Aqui na ExperMed, utilizamos diversas tecnologias, e atrelado a elas, big data para alta assertividade nas indenizações de regulação de sinistros - outra solução da ExperMed no combate às fraudes, que você lerá sobre ela mais a frente neste texto.
O Big Data é uma tecnologia que permite o armazenamento, processamento e análise de grandes volumes de dados em tempo real.
No mercado segurador, essa tecnologia tem sido amplamente utilizada para prevenir e combater fraudes.
Por meio da análise de dados, é possível identificar padrões e comportamentos suspeitos que podem indicar a ocorrência de fraudes.
Dessa forma, as seguradoras podem detectar e investigar rapidamente as irregularidades, evitando perdas financeiras significativas.
Além disso, o Big Data permite uma análise mais precisa e detalhada dos dados, incluindo informações sobre os segurados, histórico de sinistros, entre outros.
Isso contribui para uma avaliação mais precisa do risco, permitindo que as seguradoras ajustem suas políticas de preços e minimizem as perdas.
Outra vantagem é a sua capacidade de integrar dados de diferentes fontes, tanto internas quanto externas, como registros públicos e informações de redes sociais, possibilitando uma avaliação mais completa do perfil dos segurados e a detecção de possíveis fraudes com maior rapidez e eficácia.
Ou seja, a busca automática dessas informações em fontes públicas e privadas de dados contribuem para acelerar o processo e aumentar a assertividade na avaliação do risco do solicitante.
Veja um exemplo:
A tecnologia permite analisar um conjunto de informações relacionadas a uma pessoa física, como nome, CPF, endereço e situação cadastral na Receita Federal.
Com isso, é possível avaliar a consistência dessas informações e verificar se são verdadeiras e confiáveis.
Dessa forma, é possível identificar com mais rapidez e precisão a ocorrência de fraudes.
Essa abordagem permite uma prevenção mais efetiva contra fraudes, protegendo tanto as seguradoras quanto os consumidores.
Regulação de sinistro
A regulação de sinistros também é fundamental para combater as fraudes em seguros, pois ajuda a identificar se uma solicitação de indenização é legítima ou não.
Afinal, esse é um processo minucioso pelo qual a seguradora verifica se o evento que resultou em uma solicitação de indenização está coberto pela apólice e se os danos são consistentes com a cobertura contratada.
Entenda como esse processo ocorre:
A regulação de sinistros começa com a apresentação da solicitação de indenização pelo segurado.
A partir daí, a seguradora realiza uma investigação detalhada para verificar se o sinistro ocorreu de acordo com as condições estabelecidas na apólice e se os danos são compatíveis com o que foi declarado pelo segurado.
Essa investigação pode incluir a análise de documentos, entrevistas com testemunhas, inspeções no local do sinistro, entre outras medidas.
Se a seguradora identificar indícios de fraude durante a investigação, ela pode recusar a solicitação de indenização e tomar medidas legais contra o segurado, como o cancelamento da apólice e ações criminais.
Essa possibilidade de ações legais contra o segurado em caso de fraude também desestimula comportamentos desonestos por parte dos segurados.
E você sabia que a ExperMed possui uma plataforma digital própria para a Regulação de Sinistro e subscrição de risco? Estamos falando do Clic Regulação.
Para saber tudo sobre esta solução, baixe nosso e-book gratuito: Clic Regulação: O primeiro e único sistema focado em perícias médicas na regulação de sinistros.
Assistência Técnica Judicial
Aqui na ExperMed, também atuamos com Assistência Técnica Judicial em todas as coberturas que envolvam danos corporais e despesas médicas relativas aos seguros:
de RC; de Pessoas; Prestamista; Habitacional; além de Seguros e planos de saúde e Previdência Complementar.
As perícias médicas são uma importante ferramenta no combate às fraudes em seguros.
Elas consistem em uma avaliação realizada por um médico especialista, com o objetivo de verificar se as condições de saúde do segurado são compatíveis com as alegações feitas na solicitação de indenização.
E são utilizadas em diversas situações, como em casos de acidentes de trânsito, doenças, invalidez, entre outros, ajudando a verificar se as lesões e doenças alegadas pelo segurado são reais, bem como a identificar possíveis exageros ou falsificações.
Além disso, as perícias médicas administrativas, também podem ajudar a prevenir fraudes em seguros, pois podem ser solicitadas antes da contratação de uma apólice (subscrição do risco).
Nesses casos, o médico pode avaliar o estado de saúde do segurado e verificar se há alguma condição pré-existente que possa comprometer a cobertura do seguro.
Esses procedimentos são realizados por médicos especializados em diversas áreas.
Eles são responsáveis por avaliar as condições de saúde do segurado, examinar os laudos médicos e demais documentos, e emitir um parecer técnico sobre o risco atrelado a essa apólice.
Agora que você já sabe que pode contar com a ExperMed para ajudar no combate às fraudes em Seguros da sua companhia, acesse nosso site e entre em contato conosco agora mesmo: https://www.expermed.com.br/